Üzenetet kapunk a pénzmozgásokról, rendszeresen használjuk a kártyánkat bevásárlásnál, tudjuk, mennyi a bevételünk és a számlaegyenlegünk – de vajon elég ennyi ahhoz, hogy rendben tudjuk a pénzügyeinket? A szakemberek szerint olykor érdemes leülni, és alaposan átrágni magunkat a kiadásainkon és a bevételeinken – ami nemcsak hasznos, de megnyugtató is lehet (ha minden rendben van, természetesen).
Fotó: iStock.com/SARINYAPINNGAM
Amikor a kevesebb több – a pénz esetén is
Amikor nagytakarításról és selejtezésről beszélünk, azt szoktuk mondani, hogy ne tartsunk fölösleges holmit otthon, csak annyit, amennyire éppen szükségünk van – a feleslegtől szabaduljunk meg. Nos, a pénz esetében is egy kicsit hasonlóan érdemes gondolkodni.
- Ha nem értünk hozzá, kérjünk időpontot a könyvelőnktől és tegyük rendbe az adóbevallásunkat és mindent, ami az adóhatósággal kapcsolatban van. Tegyük tisztába, hgy milyen teendőink vannak erre az évre vonatkozóan, illetve a jövő évben a következő bevallásig. Az esetleges hátralékot fizessük be.
- Figyeljük a havi kiadásainkat és próbáljuk meg minimalizálni azt. Ami fölösleges, azt írjuk össze, és a következő hónapban már ne költsünk rá. Számoljuk össze a szükséges kiadások tételét. Ne feledkezzünk meg az olyan havi kiadásokról sem, mint a rezsi, a telefonszámla és más havi rendszerességgel történő kiadás.
- Nézzük végig a befektetéseinket. Ha szükséges, keressük fel a bankunkat és az ügyintéző segítségével is átnézhetjük, hogy melyik éppen milyen stádiumban van.
- Nézzük végig a különböző szolgáltatások (például telefon, kábeltévé) szerződéseit, és ha úgy látjuk, kevesebbel is „elvagyunk”, akkor kérjük át magunkat olcsóbb, gazdaságosabb csomagra.
- Ha mindezzel megvagyunk, hasonlítsuk össze a havi bevételeink teljes összegét a kiadások teljes összegével. Ami megmaradt, arra „nincs szükségünk”, vagyis a legjobban akkor járunk, ha a fennmaradt összeget megtakarítjuk – például állandó megbízást adunk, hogy az minden hónapban egy megtakarítási számlára kerüljön. Ehhez, illetve a rendelkezésünkre álló lehetőségekhez ugyancsak kikérhetjük a banki ügyintéző segítségét.
Fotó: iStock.com/Melpomenem
Online bankolás
A legegyszerűbb és legkényelmesebb módja, hogy a számlánk aktuális állapotát nyomon követhessük, ha online ellenőrizzük. Ráadásul manapság az online vásárlásokhoz is szükséges lehet az online számla – az adatainkra vigyázzunk és kezeljük bizalmasan. Ráadásul több tranzakció is olcsóbb vagy díjtalan, ha online intézzük, mintha személyesen, a bankban próbáljuk elintézni.
Valamint ha a bankunk rendelkezik okostelefonos alkalmazással, azt is érdemes lehet letölteni, hogy bárhol, bármikor tudjuk ellenőrizni a számlánkat, ha szükség van rá.
Tudatos minimalizmus
A szakemberek nem győzik hangsúlyozni, amikor a spórolásról és a megtakarításokról van szó, hogy fontos a tudatos minimalizmus. Vagyis ahhoz, hogy rendben legyenek a pénzügyeink, és ne nullázzuk le magunkat hónapról hónapra, próbáljunk meg ellenállni a kísértésnek, a fölösleges kiadásoknak, a szükségtelen holmik vásárlásának. Ezzel nemcsak azt előzhetjük meg, hogy túlzsúfolt legyen az otthonunk, hanem ami ennél még fontosabb, kisebb az esélye, hogy kifogyjunk a pénzünkből, hogy aggódnunk kelljen a szükséges és fontos havi kiadások fedezése vagy egy váratlanul jött kiadás miatt.